央行紧急通知！7月1日起转账10万元起将被重点监控！

　　重大消息！央行正式发布大额现金管理办法，7月起，河北省开始试点，10万元以上的转账将重点监控！

　　中国人民银行宣布：7月起，转账要小心了！

　　刚刚，中国人民银行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》（银发[2020]105号）。

　　划重点！10大重点内容梳理如下：

　　时间和地点

　　试点时间2年，自2020年7月开始，河北省开始试点。2020年10月起，浙江省和深圳市开始试点。

　　金额起点

　　1、对公账户：管理金额起点均为50万元。

　　2、对私账户：管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

　　从文件的内容分析，金额起点既包括单笔，也包括多笔累计，累计的期间应该为一个自然日。

　　如何监控

　　客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，其中大额的提取还需要预约。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。

　　严查拆分、现金隐匿过账等规避行为！

　　有人说10万才会被重点监控，我拆分成小金额不就行了吗？你想多了！

　　针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

　　现金实物可追溯

　　这一点非常重磅！估计很多人看了睡不着觉了！

　　试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

　　说白了就是，起点以上的成现金存取，每一张人民币实物的冠字号码要与存取业务信息相关联。比如说谁取的，什么时候取的，在哪儿取的，谁存的，在哪儿存的，什么时候存的。

　　信息会共享

　　加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。据南昌留学云了解，在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

　　这个与相关部门交流共享信息，也比较有震撼力，前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合作，通过监控纳税人银行账户，交由税务部门进行稽查。

　　特定行业特定地区管理措施

　　1、河北省，侧重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金。

　　2、浙江省，侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

　　3、深圳市，侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。

　　个人现金收入报告

　　选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

　　有可能推向全国

　　这个政策的意义，是为建立大额现金管理长效机制奠定基础，也就是说，通过三省市试点，总结积累经验，然后有可能推向全国。

　　会对个人和企业有啥影响

　　不影响正常、合理的用现需要。

　　有专业人士表示，这个大额现金管理只限于对现钞存取的管理，银行转账，包括公对公、公对私、私对私，仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）规范。

　　关于银行新政策这10个问题要重点关注！

　　1. 试点意义

　　为建立大额现金管理长效机制奠定基础，也就是说，通过三省市试点，总结积累经验，然后有可能推向全国。

　　经询权威银行人士，这个大额现金管理只限于对现钞存取的管理，银行转账，包括公对公、公对私、私对私，仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）规范。

　　2. 时间地点

　　试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。今年7月1日起，河北省开始试点，10月起，浙江省、深圳市开始试点。

　　那么，为什么会选择这3个省市呢？

　　根据去年发布的《大额现金管理征求意见稿》，其中这样说道：

　　河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

　　3. 金融起点

　　经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

　　4. 大额取现要预约

　　各商业银行将建立预约规则，对大额提取现金业务，实行预约制度，并将有关信息上报至人民银行各中心支行。

　　5. 大额存取要登记

　　客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。

　　6. 现金实物可追溯

　　试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

　　7. 金融起点风险防范

　　对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，严格对信息真实性、规范性的审核，发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的，应提交可疑交易报告，并进行风险标注，后续跟踪，记录备查。

　　这里面提到的可疑交易报告，具体参见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三章。

　　8. 现金分析报告制度

　　加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

　　9. 特定行业特定地区法管理措施

　　（1）河北省，侧重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金。

　　（2）浙江省，侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

　　（3）深圳市，侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。

　　10. 个人现金收入报告

　　选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

　　为何要管理大额现金？

　　在我国目前移动支付、银行卡、电子支付等各种支付方式十分便捷的情况下，已经越来越少的人使用现金进行交易，市场上的现金流通也逐步进入平缓时期，那么为何还要管理大额现金？

　　实际上，此次规范大额现金管理方式，主要是为了打击犯罪、维护国家金融经济交易安全。

　　其次，虽然受到了电子支付全民化的冲击，但现金特别是大额现金的需求在目前仍呈现上升态势，与此同时，我国的大额现金流通监测和管理方面仍属空白。